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一月 11th, 2015

英国金融服务监管局(FCA)介绍

金融监管机构, by fx31.

金融服务管理局(Financial Services Authority——FSA),2013年4月1日,FSA被FCA和PRA两个平行的监管机构所代替。金融市场行为监管局(Financial Conduct Authority——FCA),FCA是一个不属于英格兰银行的独立机构。从2013年4月1日起,FCA的职责是促进有效竞争,确保相关市场正常运作,监管所有金融服务公司的行为。 其中包括防止市场滥用行为,帮助消费者得到公平的交易机会。与此同时,FCA还负责不受PRA监管的金融服务公司的审慎监管,例如,资产管理公司和独立的财务顾问。审慎监管局(Prudential Regulation Authority——PRA),PRA是根据金融服务法案(2012)成立的,从属英格兰银行的监管机构。从2013年4月1日起,PRA负责审慎监管,监管银行、建房互助协会、信用社、保险公司和主要投资公司。目前PRA大概监管1,700家金融企业。
英国金融服务监管局(FCA)网站地址:http://www.fca.org.uk/

FCA监管内容

金融申诉服务公司(FOS)总体介绍

曾经向银行、保险公司或财务公司投诉,但仍不满意?

申诉专员有权力处理您个人无法解决的金融纠纷。
对于每宗个案,我们会深入了解事实真相、提出疑问,然后做出公平的决定。如果我们认为您的投诉合理,我们可以责令您所投诉的企业纠正。
金融申诉服务公司是完全独立的,而且我们免费为消费者提供申诉服务。
您可从本宣传页进一步了解金融申诉服务公司以及我们是如何行使权力处理金融纠纷。
大部分金融纠纷我们都能够受理,包括:银行业务、保险业、抵押、养老金、储蓄与投资、信用卡和赊购卡、贷款与信贷、分期付款购买与典当业、转账、金融咨询、股票、股份、信托基金及债券
如果您无法确定我们可否帮到您——欢迎您致电给我们进行查询。
联系电话:0300 123 9 123。如果您担心电话费用,我们很乐意给您回电。

金融申诉服务公司如何提供帮助?

我们致力于尽可能公平、快速地解决双方的纠纷。任何申诉案的双方都持有不同的观点,因此我们会仔细研究双方的说法并衡量所有的事实。
如果我们认为被投诉企业并没有不公平对待您,我们会给您解释其原因。
如果我们认为被投诉企业行为不当而导致您蒙受损失,我们会责令该企业纠正其行为。一般而言,我们的目的是使您恢复到没有发生这些不当行为前您所处的状况。
这可包括要求被投诉企业给予您最高£100,000 的赔偿金。但是大部分申诉案所涉及的赔偿金都远小于此金额。

投诉的第一步是什么?

如果您对某金融产品或服务不满,最好先尝试能否直接与相关企业协商解决。
如果您联系不上该企业或有任何不确定的事情,可告诉我们。我们会告诉您下一步该如何做。
联系电话:0300 123 9 123。
如果您担心电话费用,我们很乐意回电给您。
我们可以根据您的需要,采用合适的通讯方式。如果您需要相关资料的其他格式(如盲文、大字体或录音带)或其他语言版本,请告诉我们。我们会尽力提供帮助。

申诉服务公司何时受理我的申诉?

出现以下情况我们会受理您的申诉:
您投诉的企业已经就投诉给出了最终处理结果,但是您对此仍不满意;或被投诉企业处理您的投诉已达8周之久,但是仍然没有给出最终结果。

如何登记申诉请求?

我们需要您提供一些详细信息以便知道我们是否可以提供帮助。您可以拨打0300 123 9 123 告诉我们您的申诉内容。
我们可能需要您填写申诉表。申诉表可以让我们了解您的个人资料和申诉内容——包括您希望被投诉企业如何纠正错误。
您也可直接登陆我们的网址:www.financial-ombudsman.org.uk下载并打印申诉表。
如果您致电给我们,我们也可以帮您填写申诉表的部分内容。您只需在电话中告诉我们申诉内容的简要详情。但是如果您可以告诉我们相关账号或保单号那更好。

下一步?

若确定了您的申诉我们可以处理,通常我们首先看是否可以通过非正式的程序帮助您和相关企业解决纠纷。
我们将会:
倾听您这一方的观点,联系被投诉方,了解他们的观点,衡量事实以及告诉您和被投诉方我们的想法。
我们也许会认为被投诉方并没有不公平对待您,而您也没有因为他们的行为而蒙受损失。如果是这样,我们会给您解释原因。
我们发现有的时候并没有明确的对与错。这个时候,我们会推荐一个折衷办法帮助您和相关企业解决纠纷。
但是如果您明显是由于相关企业的行为(不作为)而蒙受了损失,我们会告诉该企业如何纠正问题。
包括要求被投诉企业给予您最高£100,000 的赔偿金。但是大部分申诉案所涉及的赔偿金都远小于此金额。

如果问题仍未解决怎么办?

大多数时候这种非正式的解决方法都可以帮助解决投诉问题。如果不能,我们则可能需要以更正式的程序对待问题。
这意味着我们将向您和相关企业提出更多的问题。我们也许会要求双方提供其它文件和信息。因此,我们可能需要一段时间才能了解清楚您的申诉。
通常,大部分申诉个案可以在6到9个月内得到解决,三分之一的申诉个案我们可以在3个月内处理完毕。我们会定期向您汇报最新消息,以便您可以知道申诉的进展情况。
大部分申诉个案都无需申诉专员做出正式裁决。但是如果您的个案需要申诉专员做出裁决,那么该裁决将是最终结果。
您可以选择不接受我们的裁决。如果您愿意,您可以选择诉诸法庭。但是我们并不能提供任何关于法庭规限方面(如时间限制)的法律意见。

向金融申诉服务公司提出申诉有时间限制吗?

有的。申诉人需要在收到被投诉企业给出的最终答复之日起6个月内向我们提出申诉。
出现以下情况,其它时间限制可能也适用:
您所投诉的事件发生在不久前;或在您知道(或本应知道)问题存在后的很长一段时间才进行投诉。
我们将会说明您的个案可能适用的规限。

其他人可以代表我提出申诉吗?

任何人都可以代表您提出申诉——比如您的家人、朋友或市民咨询署 (CitizensAdvice Bureau) 。但是我们需要有您的书面许可才可以与他们交涉。

向金融申诉服务公司提出申诉时需要专家的帮助吗?

不需要。您不需要任何专家如律师或索赔公司的帮助。我们注重的是案件的事实,而不是您的申诉陈述有多好。我们更愿意听到您用自己的语言表达您的观点。
如果您聘请他人代您提出申诉,您可能需要支付相关的费用。这意味着您可能需要在应得赔偿款中抽出一部分给他们。

向金融申诉服务公司提出申诉与诉诸法庭一样吗?

金融申诉服务公司不像法庭那样正式。通常我们会根据您和被投诉企业通过书面或电话提供的信息来处理案件。几乎所有的申诉个案都无需当事人双方进行当面协商(或举行“听证会”)。
如果您的申诉涉及的赔偿额超过了£100,000,那我们可能帮不了您。如果您希望亲自检查所有的文件,自行提问,或理所当然地出席听证会,那您最好诉诸法庭。
我们一般不会处理法庭已受理的案件(或已向法院提起诉讼的案件)。

金融申诉服务公司受理小型企业提出的申诉吗?

会的。年营业额为200万欧元且员工人数少于10人的小型企业提出的申诉我们一般都会受理。

金融申诉服务公司会对企业进行处罚或罚款吗?

不可以。我们的工作只是帮助解决提供金融服务的企业与其客户间的纠纷。
我们不能为企业制定规则,也不会监督企业遵守这些规则。这是监管机构的权责范围,例如金融服务管理局 (FSA) 和公平贸易办公室 (OFT) 。

金融申诉服务公司联系资料

通信地址:
Financial Ombudsman Service,South Quay Plaza,183 Marsh Wall,London E14 9SR
联系电话:0300 123 9 123
总机 020 7964 1000
英国以外地区来电 +44 20 7964 1000
电邮地址:complaint.info@financial-ombudsman.org.uk

金融申诉服务公司(FOS)的投诉流程

金融申诉服务公司(FOS)负责处理针对目前正在营业且具有FCA授权的金融企业的投诉。经FCA授权的金融企业必须有自己解决客户纠纷的程序,并在规定时间内反馈给投诉人最终处理结果。为了简化操作,您可以根据以下四个步骤来进行投诉。

一、直接联系相关企业

如果您想投诉相关企业,最好尽快联系该企业的负责人,看能否协商解决。建议用写信的方式联系,因为这样可以保留信件内容。
同时您可以要求我们(金融申诉服务公司)帮您联系到该公司的业务负责人,并转达您的投诉。
您可以通过以下的方式联系我们:
消费者热线电话:0300 123 9 123 或 0800 023 4567
星期一 — 星期五:8:00—20:00
星期六: 9:00—13:00(如果您担心费用,我们将很乐意给您回电。)
邮箱地址:complaint.info@financial-ombudsman.org.uk
FCA监管下的金融企业,必须在八周内回应您的投诉,例如投诉是否成功,或者是他们需要更多的时间来处理这起投诉的原因。
有的企业可能只会回应,他们已经收到您的投诉就没下文了。所以您要确保您已经得到了他们给出的最终处理结果。如果该企业收到您的投诉已达八周之久,但是仍然没有给出最终处理结果,这时,您可以向金融申诉服务公司(FOS)提出申诉,详情见步骤3。

二、自己投诉

如今,有很多公司可以代理投诉,这类公司通常被称作索赔处理公司,索赔公司或索赔管理公司(CMCS)。
如果您还是决定让索赔处理公司代理您的投诉,那么您应该谨慎考虑是否愿意在没有递交投诉之前就支付服务费,因为他们也不能保证投诉会成功。假设失败的话,您就会亏了钱。
还有的代理公司“不成功,不收费”的做法往往比预先付钱,可能更有吸引力,但是理赔成功的话,您需要支付占退款或赔偿款全额30%的服务费。

三、联系金融申诉服务公司

如果您对该企业就投诉处理的最终结果不满意,或者他们拒收您的投诉,又或者长达八周之久您都没有得到任何答复。当您碰到这些情况时,您可以向金融申诉服务机构(FOS)提出申诉。
这时,您需要填一张投诉申请表,让金融申诉服务机构(FOS)了解事情的来龙去脉。您可以拨打电话:0300 123 9 123 或是 0800 023 4567让金融申诉服务机构(FOS)帮您填写;或者您可以通过下面的链接下载表格,自行填写。
word版本下载:点击下载
PDF版本下载:点击下载
投诉表格中英文对照指导文件下载:点击下载
在电脑上填好word版本的投诉申请表或是打印PDF版本的投诉申请表,然后手工填写。填完后,必须手写签名。然后把相关文件寄给金融申诉服务机构(FOS)。
金融申诉服务公司是完全独立的,而且金融申诉服务机构(FOS)免费为消费者提供申诉服务。申诉涵盖的范围十分广阔:大到股票、股份纠纷,小到宠物保险纠纷。
在处理这些纠纷时,首先金融申诉服务公司会向被投诉金融企业了解事情的始末,然后决定是否支持您的申诉。
值得注意的是,您需要在收到被投诉企业给出的最终答复之日起六个月内,联系金融申诉服务公司提出申诉。如果超过六个月,金融申诉服务公司可能不会受理您的申诉。

四、告上法庭

如果您对金融申诉服务公司就该投诉给出的处理结果不满,同时,您并没有在其它的机构处理此申诉。最后的办法是诉诸法庭。
通常是先在县法院或是高级法院(英格兰,威尔士和北爱尔兰)提交民事诉讼,这取决于申诉的具体情况。在苏格兰,绝大多数的小额索赔在郡法院审理。
若有任何影响完成投诉表格的实际需求,金融申诉服务机构(FOS)将尽力帮助。您可以通过给金融申诉服务机构(FOS)发电子邮件或拨打电话020 7964 0766的方式告知金融申诉服务机构(FOS)。(出于安全和职员培训的目的,我们会监听来电或对电话录音。)

金融服务补偿计划(FSCS)如何索赔

金融服务补偿计划(FSCS)主要负责处理针对无偿还能力且具有FCA授权的金融企业提出的索赔。如果您的资金随着金融企业的破产而遭受损失,那么您可能得到赔偿。下面让我们来了解如何提出合理的索赔要求。假设您投资的一家英国金融企业破产了,您需要了解资金是如何被保护的以及能够得到多少赔偿款,这些都是至关重要的。以下是索赔流程的七个步骤。

一、直接联系相关企业

首先,请尽力联系相关企业,看它现在是否有能力支付欠款。
如果该企业有支付能力但拒绝支付您的欠款,您可以向金融申诉服务公司(FOS)寻求帮助,细节见“金融申诉服务公司投诉流程”一文。

二、调查该企业是否还在进行交易

您可能可以通过打电话,写信,访问网站,或是去英国工商局网站查询等方式,判断该企业是否还在运营中。
英国工商局网站链接:点击进入
即使这家企业已经停止交易,您仍需尽快联系相关负责人着手处理您的索赔。因为当该企业有足够的资产支付向其提出的索赔时,或正打算进行赔偿时,金融服务补偿计划机构(FSCS)将不会替其支付赔偿。

三、联系金融服务补偿计划机构

金融服务补偿计划的范围涵盖金融监管局(FCA)授权的业务,当某授权金融机构被宣布无偿还能力时,金融服务补偿计划将对合法个人和小型企业支付赔偿。
如果金融服务补偿计划机构(FSCS)宣布某授权金融企业“无偿还能力”,就意味着这家企业已经没有或者很可能没有能力支付对其提出的索赔。这时,金融服务补偿计划机构(FSCS)将会尽力联系这家企业的所有客户,并提供一份赔偿金申请表格给他们。
如果没有收到赔偿金申请表,您可以主动联系金融服务补偿计划机构(FSCS),提出索赔。
金融服务补偿计划机构(FSCS)链接:点击进入

四、自己提出索赔

如今,有很多公司可以代理您的投诉或是索赔,它们通常被称作索赔操作公司,索赔机构或是索赔管理公司(CMCS)。
向FSCS提出索赔申请是免费的,流程简单,其实您完全可以自行操作。
如果有需要,您可以向FSCS,或公民咨询免费寻求帮助。
公民咨询链接:点击进入

五、赔偿限额

您实际能得到赔偿金额取决于您索赔的产品类别。
下面表格是关于个人和单个授权公司产品的赔偿金额范围。

存款 每人每家公司85,000(英镑) 包括银行存款,建房互助协会存款,信用合作社存款。
投资 每人每家公司50,000(英镑) 适用于索赔对象是从2010年一月起被宣布无偿还能力的公司。
家居财务 每人每家公司50,000(英镑) 适用于索赔对象是从2010年一月起被宣布无偿还能力的公司,例如按揭咨询和安排。
保险业 索赔金额的90%,无上限 仅限于保险业务,保险咨询,投保行业。强制保险受全额保护。

金融服务补偿计划仅仅能赔偿经济上的损失。所以对于投资赔偿,FSCS机构只是尽力让您回到没有投资前的财务状态。
如果您的投资金额超出了FSCS的补偿金额的上限。那么您将可能得到该企业成立时资产的份额作为赔偿款。但是,这也不一定能弥补您所有的损失,因为,这将取决于该公司倒闭时的剩余资产总额以及分配方式。

六、清楚为什么该企业没有被宣布“无偿还能力”

如果您认为一家授权的金融企业已经“无偿还能力”,然而FSCS却没有宣布此事,那么您可以联系FSCS,确认FSCS是否正在调查该企业。

七、查明资金类别

不管您的资金是以何种形式被FCA授权的金融企业所持有,只要该金融企业被宣布破产,则FSCS都会赔偿您的损失。
但是有一种情况例外,那就是您的储蓄账户或者活期存款账户和您的抵押贷款账户绑定,并且是单一的透支贷款运作方式。在这种情况下,存款人仍将对债务负责,如贷款,抵押贷款和信用卡债务。

金融服务补偿计划的索赔处理流程

我们金融服务补偿计划机构(FSCS)为消费者提供无偿索赔服务,同时也很乐意为您解答任何疑问。总之,我们将尽可能帮助您处理索赔。

索赔处理流程通常包括以下六个阶段

一、收到索赔申请时,我们(FSCS)将进行调查以确定有关公司是否无能力,或可能将无能力支付对其提出的索赔。

二、我们(FSCS)宣布相关公司无偿还能力。

三、我们(FSCS)将尽可能联系到您,并给您一张索赔申请表。同时也欢迎您及时联系我们。

四、您递交索赔申请表。

五、我们(FSCS)收到申请表,开始处理索赔。

六、我们(FSCS)会以书面形式通知您索赔处理结果。

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